1月22日，李東波在臺(tái)安縣信用聯(lián)社前“示威”。他要為突然出現(xiàn)的“貸款”討說(shuō)法

信貸員張井志去世后，被發(fā)現(xiàn)留下了一筆糊涂賬

此次風(fēng)波，臺(tái)安縣幾個(gè)鎮(zhèn)的信用社牽涉其中

在遼寧臺(tái)安縣，從去年11月到現(xiàn)在，許多村民收到了“從天而降”的債務(wù)，有村民甚至因此嚇病了。至少數(shù)百名村民稱(chēng)，當(dāng)被調(diào)查時(shí)，才知道自己名下有貸款。

“被貸款”爆發(fā)，是因一名信貸員的突然去世。銀行核查賬目時(shí)，發(fā)現(xiàn)該信貸員經(jīng)辦的3000萬(wàn)元是筆糊涂賬，很多人稱(chēng)從未貸過(guò)款。目前當(dāng)?shù)鼐�方正在調(diào)查中。

根據(jù)記者調(diào)查，在臺(tái)安縣，信貸員違規(guī)操作“被貸款”并非個(gè)案。雖然信用社對(duì)貸款規(guī)定有程序?qū)徍耍�但把關(guān)不嚴(yán)，讓信貸員有機(jī)會(huì)成為“魔鬼交易員”。

3個(gè)月來(lái)，李東波想要搞清楚自己名下三筆共9萬(wàn)元的貸款是怎么來(lái)的，遼寧鞍山市臺(tái)安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社至今還沒(méi)解答他的困惑。公安部門(mén)也正在調(diào)查中。

2月中旬，李東波決定暫停打工，“專(zhuān)職”與縣聯(lián)社“死磕”。

在臺(tái)安縣，像李東波一樣在等待答復(fù)的，還有數(shù)百人。幾乎遍布該縣新開(kāi)河鎮(zhèn)的各個(gè)村落。

2011年11月份開(kāi)始的一場(chǎng)“被貸款”事件，讓臺(tái)安縣村民陷入了“債務(wù)”恐慌。

“天上掉下來(lái)”的貸款

杜達(dá)連泡村就有18戶(hù)村民稱(chēng)“被貸款”了，其中4戶(hù)人家都是夫妻各背3萬(wàn)元

李東波在臺(tái)安縣城購(gòu)買(mǎi)的房子，距離臺(tái)安縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下稱(chēng)臺(tái)安縣聯(lián)社）的辦公樓一墻之隔。不過(guò)，除了作為鄰居，李東波沒(méi)想過(guò)自己會(huì)和信用社有交集。

2011年11月11日，新開(kāi)河信用社信貸副主任韓國(guó)光造訪了李東波的老家，新開(kāi)河鎮(zhèn)趙家村。當(dāng)時(shí)只有李東波的母親在家，韓國(guó)光通知說(shuō)，李東波的3萬(wàn)元貸款已逾期，必須趕快還上。

母親打電話質(zhì)問(wèn)李東波，貸款為什么瞞著家里人，還讓人家討債討上門(mén)。

2012年3月12日，李東波說(shuō)，當(dāng)時(shí)他被母親問(wèn)蒙了，因?yàn)樽约簺](méi)在信用社貸過(guò)款，但跟母親卻無(wú)法解釋。

同是在2011年11月11日，臺(tái)安縣聯(lián)社的信貸主任趙長(zhǎng)明到了新開(kāi)河鎮(zhèn)兩棵樹(shù)村，找村民王成林核實(shí)貸款。

王成林說(shuō)自己莫名其妙，但趙長(zhǎng)明提供的單據(jù)上，確實(shí)有他的名字。

妻子趙淑艷對(duì)丈夫瞞著家里貸款非常生氣。隨后她吃驚地發(fā)現(xiàn)，單子上也有自己的名字，和王成林一樣，自己名下有3萬(wàn)元貸款。（據(jù)了解，每個(gè)農(nóng)戶(hù)貸款最高額3萬(wàn)元）。

“我的天啊，6萬(wàn)啊，咋還呀！”債務(wù)從天而降，趙淑艷又氣又怕，病倒了。

“一年多前，兒子結(jié)婚，最緊巴的時(shí)候都沒(méi)想過(guò)貸款，怎么就會(huì)有了貸款？”王成林不知所措。

一公里外，杜達(dá)連泡村，杜長(zhǎng)順的兒媳王玉青名下也出現(xiàn)了3萬(wàn)元貸款。

“我是一家之主，要貸款也是我或者我兒子出面，不會(huì)讓老娘兒們出面呀。”杜長(zhǎng)順說(shuō)。

村里的老單身漢杜九順，也背上了3萬(wàn)元貸款。在村民眼中，杜九順是那種“什么是貸款”都搞不明白的人。

據(jù)記者調(diào)查，杜達(dá)連泡村就有18戶(hù)稱(chēng)“被貸款”，其中4戶(hù)人家都是夫妻各背3萬(wàn)元。趙家、馬甸、三家、王莊等多村都有類(lèi)似情況。

2011年11月17日，李東波到新開(kāi)河信用社討說(shuō)法。他碰到了很多和他有相同遭遇的人。接待他們的，正是去過(guò)家里的韓國(guó)光。

從韓國(guó)光口中大家得知，這些貸款都是信貸員張井志經(jīng)辦的。

“張井志是誰(shuí)？”李東波和一些村民稱(chēng)，從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)張井志這個(gè)名字。

53歲的張井志，是新開(kāi)河信用社的信貸員。他做信貸員有20多年，直到去年突然去世。

信貸員去世留下糊涂賬

信貸員張井志突然去世，“被貸款”的秘密曝光。他的老家，半村的人被發(fā)現(xiàn)“貸款”

“每個(gè)人離開(kāi)崗位，都會(huì)有交接過(guò)程，要對(duì)經(jīng)辦賬目進(jìn)行核查。”臺(tái)安縣聯(lián)社信貸副主任柴亞強(qiáng)說(shuō)。

去年7月的一天，張井志騎摩托車(chē)行駛中，突發(fā)心梗栽倒，去年8月去世。

信用社查張井志的賬目時(shí)，發(fā)現(xiàn)他經(jīng)辦的3000多萬(wàn)元貸款是筆糊涂賬。“有多筆貸款人自稱(chēng)從未貸過(guò)款。”

張井志的老家，在新開(kāi)河鎮(zhèn)張荒地村。張井志去世后，張荒地村將近半村的村民發(fā)現(xiàn)自己名下有貸款，成為此次事件的“重災(zāi)區(qū)”。

雖然張井志離村多年，在臺(tái)安縣城居住，在張荒地村還是有很多村民認(rèn)識(shí)張井志。

“53了，比我小一歲。”一名村民介紹，張井志當(dāng)年接的父親的班。

一條小河將新開(kāi)河鎮(zhèn)一分為二，張荒地村所在的河?xùn)|的一些區(qū)域是張井志的負(fù)責(zé)信貸片區(qū)。

如今，在張荒地村“被貸款”的話題家喻戶(hù)曉。3月12日，記者在街上隨機(jī)問(wèn)村民，每個(gè)人都能說(shuō)出附近“被貸款”者的名字。

警方調(diào)查時(shí)，村民李長(zhǎng)賓大吃一驚，家里包括自己、妻子、女兒以及兄弟等共6人，每人名下有貸款3萬(wàn)元，總計(jì)18萬(wàn)元。

“為了用我的名義貸款，還改了我的地址，真是煞費(fèi)苦心啊。”李東波說(shuō)。

他又到臺(tái)安縣聯(lián)社查個(gè)人貸款記錄。再次發(fā)現(xiàn)名下有一筆貸款，貸款時(shí)間是2010年3月15日，這筆貸款已按時(shí)還清。

這樣，李東波查到自己曾三次“貸款”，2007年1月15日（留下不良記錄），2010年3月15日，2010年9月21日（爆發(fā)“被貸款”事件時(shí)發(fā)現(xiàn)）。

李東波說(shuō)連續(xù)幾年“被貸款”讓他很憤怒。拿著個(gè)人信用報(bào)告，他找到黃沙坨信用社。得到的答復(fù)是，時(shí)間太長(zhǎng)了找不到原始資料，不知道是誰(shuí)貸的，誰(shuí)擔(dān)保的。

后來(lái)，臺(tái)安縣聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)科工作人員楊寶清主動(dòng)找到李東波，承認(rèn)黃沙坨的貸款是他操作的。愿意賠些錢(qián)了事，讓李東波“不要抓著不放”。

2012年3月13日，柴亞強(qiáng)稱(chēng)，黃沙坨信用社的事情已經(jīng)調(diào)查，貸款介紹人是楊寶清，楊已被記過(guò)處理。但對(duì)于當(dāng)時(shí)具體是誰(shuí)操作貸款，放款給了什么人，柴亞強(qiáng)不愿作答。

3月19日，臺(tái)安警方向李東波通報(bào)調(diào)查情況時(shí)說(shuō)，楊寶清自稱(chēng)在馬路上撿到了李東波的身份證復(fù)印件。

李東波之外，臺(tái)安縣富家鎮(zhèn)村民楊廣宇說(shuō)，就是在今年2月份，他在沈陽(yáng)買(mǎi)房要貸款時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己有不良信貸記錄。記錄顯示他曾在富家信用社貸款且有逾期未還的記錄。

楊廣宇稱(chēng)自己根本沒(méi)貸過(guò)款，他找到臺(tái)安縣聯(lián)社信貸部，才消除了這一記錄。

借個(gè)身份證就能貸款

“不是熟人，符合條件也貸不出來(lái)，是熟人，不符合也能貸出來(lái)。”一名貸過(guò)款的村民說(shuō)

貸款如何在貸款人不知情的情況下貸出，錢(qián)又去向何處，臺(tái)安警方尚在調(diào)查中。

當(dāng)?shù)卮迕穹Q(chēng)，借個(gè)身份證就能貸款，是當(dāng)?shù)厝硕贾�道�?ldquo;秘密”。

“有關(guān)系怎么都好說(shuō)，沒(méi)有關(guān)系貸款不容易。”張荒地村村民李長(zhǎng)賓在2009年找張井志貸過(guò)款，雖然已經(jīng)“買(mǎi)盒煙意思意思”，但他一個(gè)人的身份證只能貸1萬(wàn)元，他借了幾個(gè)身份證才貸了3萬(wàn)元，這些一年期的貸款都已按時(shí)還清。

2011年上半年，他又找張井志貸款，但等到6月，貸款還沒(méi)下來(lái)。

“沒(méi)想到8月份他死了。錢(qián)就更不可能貸下來(lái)了。”2012年3月13日李長(zhǎng)賓稱(chēng)。

李長(zhǎng)賓稱(chēng)確定2011年沒(méi)在信用社領(lǐng)取過(guò)貸款。

本次“被貸款”波及到的李長(zhǎng)賓的妻子、女兒、兄弟等親屬都是李長(zhǎng)賓曾經(jīng)貸款時(shí)借用過(guò)身份證的人。

李長(zhǎng)賓猜測(cè)，這些身份證復(fù)印件等材料，信用社里都有留存，可能因此“被貸款”。

李東波和李洪喜的身份證也被別人借走過(guò)。一年前，他們的朋友李少立曾借李東波和李洪喜的身份證，到新開(kāi)河信用社貸款未成。一年之后，去貸款的李少立名下沒(méi)有貸款，李東波和李洪喜名下各有3萬(wàn)元貸款。

“我自己想貸款，不給貸，沒(méi)想到他們偷偷地給貸款了。”李少立稱(chēng)覺(jué)得對(duì)不住朋友，他跟著李東波和李洪喜到信用社核查情況。“我們都沒(méi)有簽過(guò)字，款放給誰(shuí)？”

2011年11月17日李東波偷偷錄制的一段錄像顯示，韓國(guó)光在接待“被貸款”村民時(shí)，稱(chēng)有少數(shù)“被貸款”是“正常”的。韓國(guó)光稱(chēng)，很多都是親戚朋友，不用到場(chǎng)簽字一般也能放款。

“不是熟人，符合條件也貸不出來(lái)，是熟人，不符合也能貸出來(lái)。”一名貸過(guò)款的村民稱(chēng)，貸款看關(guān)系不看條件。

審核程序形同虛設(shè)

按規(guī)定，貸款有多重審查，并需要當(dāng)事人多次到場(chǎng)。此次事件中，程序成為虛設(shè)

臺(tái)安縣聯(lián)社信貸副主任柴亞強(qiáng)介紹，合作社下設(shè)13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和5個(gè)儲(chǔ)蓄所，共有50多名信貸員，目前臺(tái)安縣聯(lián)社共放貸11億多元。

據(jù)柴亞強(qiáng)介紹，從貸款申請(qǐng)到貸款調(diào)查、貸款審查、貸款審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、貸后檢查、貸款收回，有一套完整的監(jiān)管制度和操作程序。

首先信貸員要調(diào)查貸款人情況，審核有無(wú)不良貸款，并且貸款人必須在場(chǎng)，更要詳細(xì)了解貸款用途，并整理貸款檔案材料。之后，各信用社信貸副主任審查檔案資料是否合格。然后信用社信貸主任對(duì)檔案真實(shí)性審查簽字，這時(shí)還需要貸款人和擔(dān)保人到場(chǎng)核實(shí)簽字。再之后，才會(huì)進(jìn)入貸款審批、簽合同的環(huán)節(jié)。最后，貸款發(fā)放時(shí)，營(yíng)業(yè)窗口還要對(duì)信息進(jìn)行認(rèn)證，也需要貸款人和擔(dān)保人親自到場(chǎng)簽字。

“不嚴(yán)格執(zhí)行程序的都是違規(guī)。”柴亞強(qiáng)稱(chēng)，遼寧農(nóng)村信用社信貸人員從業(yè)行為規(guī)范“十五不準(zhǔn)”中，其中包括不能弄虛作假，不準(zhǔn)在辦理時(shí)代替客戶(hù)簽字等事項(xiàng)。

新開(kāi)河信用社信貸主任李平在接待村民時(shí)曾說(shuō)，一般自己只是核查檔案資料是否齊全，事實(shí)審查都是信貸員自己進(jìn)行。

柴亞強(qiáng)稱(chēng)，此次新開(kāi)河信用社貸款事件，確實(shí)之前沒(méi)有走程序，涉及違規(guī)。他說(shuō)，縣聯(lián)社是獨(dú)立法人單位，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，因此也是違規(guī)貸款的受害者。違規(guī)貸款給信用社帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

記者問(wèn)及縣聯(lián)社的不良貸款比例時(shí)，柴亞強(qiáng)稱(chēng)不清楚。目前，新開(kāi)河信用社信貸主任李平已經(jīng)停職，和其他涉事人員正在接受公安部門(mén)調(diào)查。

監(jiān)管者“位置尷尬”

遼寧省農(nóng)村信用社一名工作人員說(shuō)，讓一個(gè)獨(dú)立法人監(jiān)督另一個(gè)獨(dú)立法人，位置比較尷尬

目前，臺(tái)安縣聯(lián)社和公安排查時(shí)，一個(gè)必問(wèn)的問(wèn)題是：你貸過(guò)款嗎？你有沒(méi)有把身份證借出去過(guò)？

他們認(rèn)為，與信用社有過(guò)資金往來(lái)或身份證被盜用，可能是“被貸款”的先決條件。

不過(guò)，也有很多“被貸款”者稱(chēng)與張井志從未謀過(guò)面，也從未把身份證出借。

兩棵樹(shù)村村民王成林稱(chēng)，2008年辦完身份證拿回來(lái)后就一直在戶(hù)口本里夾著，“沒(méi)有撒過(guò)手”。

村民們目前對(duì)個(gè)人信息安全非常擔(dān)心。公安部門(mén)調(diào)查時(shí)，讓每名涉及的村民在一張白紙上簽名20遍，以留作筆跡鑒定。很多村民不敢簽。“現(xiàn)在科技這么發(fā)達(dá)，萬(wàn)一我的簽名被盜用了，我就成了真貸款了。”

綜合媒體報(bào)道，農(nóng)村信用合作社“被貸款”事件多次出現(xiàn)。山東、山西、河北、河南、陜西等省都出現(xiàn)過(guò)類(lèi)似情況。據(jù)報(bào)道，在一些地方，冒用、借用身份證、戶(hù)口本辦理小額貸款的事，常有發(fā)生。

2004年，銀監(jiān)會(huì)、人民銀行經(jīng)國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于明確對(duì)農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工的指導(dǎo)意見(jiàn)》，省級(jí)人民政府、省級(jí)聯(lián)社、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行對(duì)信用聯(lián)社有指導(dǎo)監(jiān)管等責(zé)任。

按照規(guī)定，省級(jí)聯(lián)社對(duì)指導(dǎo)、督促信用社完善內(nèi)控制度和經(jīng)營(yíng)機(jī)制負(fù)主要責(zé)任。

3月14日，遼寧省農(nóng)村信用聯(lián)社一名工作人員說(shuō)，省聯(lián)社是獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，下面管理的臺(tái)安縣聯(lián)社同樣也是獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，一個(gè)獨(dú)立法人管理監(jiān)督另一個(gè)獨(dú)立法人，體制比較尷尬。

貸款被“偷梁換柱”？

村民說(shuō)，不曾見(jiàn)張井志生活有多奢侈。有村民猜測(cè)，張井志可能盜用信息貸款，把錢(qián)放給了別人

臺(tái)安縣聯(lián)社信貸副主任柴亞強(qiáng)說(shuō),“被貸款”者中，也有“魚(yú)目混珠”的人，“一些人經(jīng)過(guò)調(diào)查已經(jīng)承認(rèn)自己已經(jīng)貸了款”。他說(shuō)，張井志經(jīng)辦的3000多萬(wàn)貸款中，1700萬(wàn)已經(jīng)找到貸款人，其余正在調(diào)查。

對(duì)于有爭(zhēng)議的貸款數(shù)額和涉及人數(shù)，柴亞強(qiáng)稱(chēng)不清楚。臺(tái)安警方稱(chēng)案件還在調(diào)查中，不便透露。

在2月中旬，臺(tái)安縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)曾向李東波透露，案子涉及人數(shù)很多，只收集了約200人的筆跡，還有七八百人的筆跡沒(méi)收集。

據(jù)了解，信用聯(lián)社根據(jù)負(fù)責(zé)片區(qū)的不同，給每個(gè)信貸員設(shè)定了不同的放貸任務(wù)。這一點(diǎn)得到柴亞強(qiáng)的確認(rèn)，不過(guò)他稱(chēng)這次違規(guī)和獎(jiǎng)懲制度沒(méi)有關(guān)系。

至于貸款的流向，柴亞強(qiáng)稱(chēng)還要等公安部門(mén)的調(diào)查，自己不知情。

很多村民猜測(cè)貸款可能用于“放高利貸”或者“中飽私囊”。不過(guò)，張荒地村村民說(shuō)，未曾見(jiàn)張井志生活有多奢侈。也有村民猜測(cè)，張井志可能“偷梁換柱”，盜用信息貸款，把錢(qián)放給了別人。

柴亞強(qiáng)稱(chēng)，按他從公安部門(mén)得到的信息，信用聯(lián)社不會(huì)有太大損失。不過(guò)他未說(shuō)明具體緣由。

3月25日，李東波打來(lái)電話稱(chēng)，在他的老家趙家村又有村民接受公安的排查時(shí)得知自己被貸款，這意味著爭(zhēng)議貸款涉及的人數(shù)還在增加。

臺(tái)安縣聯(lián)社向“被貸款”村民承諾，一定會(huì)調(diào)查清楚給個(gè)“說(shuō)法”。

李東波稱(chēng)誓死要搞清楚事實(shí)，他給自己起了網(wǎng)名“骨灰盒”，以表示追究到底的決心。

張荒地村還有幾個(gè)年紀(jì)很小的孩子也“被貸款”了。李長(zhǎng)賓說(shuō)，鄰居家十六七歲的孩子張旭甚至還沒(méi)辦身份證，名下也有3萬(wàn)元貸款。

“我們村一半的人名下都有貸款，聽(tīng)說(shuō)光我們村就800多萬(wàn)呢。”一名村民說(shuō)。張荒地有2000多人，有人稱(chēng)八成被貸款，有人稱(chēng)三分之一，成了“被貸款”村。

柴亞強(qiáng)證實(shí)，張荒地村涉及人數(shù)較多，不過(guò)總額不是800多萬(wàn)，是不到300萬(wàn)元。

“如果不是信貸員死了，貸款的事我們可能永遠(yuǎn)也不會(huì)知道。”3月12日，李東波說(shuō)。

柴亞強(qiáng)說(shuō)，縣聯(lián)社無(wú)法辨別真?zhèn)危�向公安部門(mén)求助后，臺(tái)安縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)介入調(diào)查。

更多“貸款”被發(fā)現(xiàn)

李東波發(fā)現(xiàn)自己在另一個(gè)鎮(zhèn)也“被貸款”了，臺(tái)安縣聯(lián)社一名工作人員承認(rèn)是自己操作

隨著警方介入調(diào)查，得知自己“被貸款”的村民越來(lái)越多，有村民稱(chēng)可能涉及上千人。

張井志的遺留問(wèn)題,也給信用社帶來(lái)麻煩。韓國(guó)光在接待村民時(shí)說(shuō)，信用社的人都在跑著做排查，跑得滿(mǎn)褲腿泥。

“被貸款”的李東波、王成林等人所在的趙家、杜達(dá)連泡村并非張井志的負(fù)責(zé)片區(qū)，而是韓國(guó)光負(fù)責(zé)的。韓國(guó)光稱(chēng)，這一區(qū)域涉及的問(wèn)題貸款，經(jīng)辦人也是張井志。

2011年11月22日，李東波在中國(guó)人民銀行臺(tái)安縣支行查個(gè)人信用報(bào)告，又發(fā)現(xiàn)了一筆貸款。

報(bào)告顯示，2007年1月15日他曾貸款3萬(wàn)元，雖然已經(jīng)償還，但卻因逾期留下了不良記錄。這次貸款不是新開(kāi)河信用社辦理的，而是在黃沙坨信用社。貸款人的身份信息都是李東波的。但戶(hù)籍地本是新開(kāi)河鎮(zhèn)趙家村04組的李東波，被改成黃沙任家五組。