一起“金道堂”涉嫌“非法吸收公眾存款案”，近期成為呼和浩特市公眾關(guān)注的熱點(diǎn)。“金道堂”到底是一家什么樣的公司？公安部門為什么要對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)厲打擊？查扣的資產(chǎn)、資金最終該如何處置？民眾在投資理財(cái)中該如何識(shí)別詐騙手段，如何增強(qiáng)防范意識(shí)？針對(duì)公眾就此案最為關(guān)注的話題，記者日前進(jìn)行了深入采訪。
　　
　　●非法吸收公眾存款破壞金融管理秩序
　　
　　6月10日，“金道堂”案新聞通報(bào)會(huì)召開(kāi)。會(huì)上通報(bào)，5月27日，市處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室接到群眾舉報(bào)，稱位于天元商廈8樓的回民區(qū)錢氏金道堂食品經(jīng)銷部涉嫌非法集資，經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，初步認(rèn)定金道堂經(jīng)銷部負(fù)責(zé)人錢某某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，同時(shí)發(fā)現(xiàn)主要涉案人員正在向外轉(zhuǎn)移吸收的資金。為了維護(hù)群眾利益，最大限度地減少群眾財(cái)產(chǎn)損失，按照市委、市政府統(tǒng)一部署，市公安局專門成立專案組，迅速開(kāi)展工作，5月30日，市公安局對(duì)涉案人員錢某某、齊某某、劉某某以涉嫌非法吸收公眾存款犯罪立案?jìng)刹椤?月5日晚，呼市公安局將犯罪嫌疑人齊某某、錢某某、劉某、劉某某抓捕歸案，并凍結(jié)、查扣了部分存款和現(xiàn)金，查封了金道堂食品經(jīng)銷部設(shè)在天元商廈8樓的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。
　　
　　為深入了解“金道堂”的相關(guān)情況，記者采訪了市工商局的有關(guān)負(fù)責(zé)人。據(jù)市工商局商標(biāo)廣告科科長(zhǎng)蘇亞鈾介紹，雖然“金道堂”具備合法的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但從目前查證的情況看，它的經(jīng)營(yíng)范圍已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了其營(yíng)業(yè)執(zhí)照中所標(biāo)明的預(yù)包裝食品（不含乳制品）零售的經(jīng)營(yíng)范圍。經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證，它并不是一個(gè)單純以賣產(chǎn)品為主的經(jīng)銷部，而是以200%的高額回報(bào)吸引著眾多參與者。“金道堂”的銷售行為，屬于借用經(jīng)營(yíng)的形式向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，根據(jù)最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋，已經(jīng)觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條，涉嫌非法吸收公眾存款犯罪，嚴(yán)重破壞了我市的金融管理秩序，侵犯了廣大群眾的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)利，社會(huì)危害性極大。
　　
　　據(jù)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)六大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)蘇曉春介紹，《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條和《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》明確規(guī)定，同時(shí)具備“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金”、“通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳”、“承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)”、“向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金”四個(gè)要件，就構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。而“金道堂”的銷售行為同時(shí)具備這四個(gè)要件，是一起典型的“非法吸收公眾存款”案件。
　　
　　在案件查辦過(guò)程中，公安機(jī)關(guān)還發(fā)現(xiàn)，錢某某等人對(duì)吸收的資金根本就沒(méi)有用于任何經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，返款資金全部來(lái)源于參與人的集資款；犯罪嫌疑人錢某某和齊某某還肆意揮霍參與人的集資款，花巨資購(gòu)買了豪車、名表，給自己和他人購(gòu)置了大量房產(chǎn)；將資金存入家屬和其他人名下。
　　
　　據(jù)蘇曉春介紹，鑒于案情重大，目前已對(duì)“金道堂”的實(shí)際操控人錢某某、齊某某，相關(guān)責(zé)任人劉某、劉某某、王某采取刑事拘留措施，并進(jìn)一步查證了集資款的流向和用途。同時(shí)，對(duì)查扣凍結(jié)的資金賬戶的具體信息與扣押的“金道堂”賬目數(shù)據(jù)進(jìn)行了比對(duì)分析，大致查清了集資參與人的數(shù)量和投入資金的總量。近日，對(duì)主要犯罪嫌疑人提請(qǐng)市人民檢察院批捕。
　　
　　●以高回報(bào)欺騙伎倆攫取社會(huì)可觀資金
　　
　　一家看似經(jīng)營(yíng)規(guī)模不大的個(gè)體工商戶，如何兌現(xiàn)對(duì)投資者“投資必賺，絕無(wú)虧損”、200%高額回報(bào)的承諾呢？投資者真能實(shí)現(xiàn)穩(wěn)賺不賠嗎？“金道堂”的欺騙伎倆到底有多高？對(duì)社會(huì)的危害性到底有多大呢？
　　
　　其實(shí)，“金道堂”的欺騙手段并不高明。蘇曉春告訴記者，嫌疑人利用參與人貪圖200%高額回報(bào)的心態(tài)，按時(shí)給前期參與人還本付息，形成誠(chéng)信守約的假象，并且故意設(shè)置一定還本付息期限，使集資款有一定量的沉淀。但嫌疑人本身無(wú)任何產(chǎn)業(yè)再生產(chǎn)，集資款不產(chǎn)生任何利潤(rùn)，返還的本息、產(chǎn)生的成本以及揮霍掉的資金，必然會(huì)形成巨大的虧空，這是嫌疑人無(wú)力彌補(bǔ)的。這樣，經(jīng)營(yíng)的時(shí)間越長(zhǎng)，參與人就越多，最后無(wú)法兌現(xiàn)的資金就越多，必將給參與人帶來(lái)極大的財(cái)產(chǎn)損失，造成極大的社會(huì)危害。
　　
　　針對(duì)“金道堂”案吸引了眾多不明真相的群眾參與，市金融辦副主任李華表示，“金道堂”所強(qiáng)調(diào)的“投資必賺，絕無(wú)虧損”，和其他非法集資案的欺騙手法一樣，總是力圖設(shè)計(jì)出遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均回報(bào)的投資路徑，而絕不強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素，這是所有此類案件的共同特征。由于根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)老客戶承諾的投資回報(bào)，因此只能依靠新客戶的加入來(lái)實(shí)現(xiàn)。這對(duì)“金道堂”的資金流提出了相當(dāng)高的要求。因此，錢某某、齊某某等犯罪嫌疑人想盡一切辦法吸引更多參與者，吸引新增資金的加入，因?yàn)榈案庾龃罅耍�不僅攫取的利益更為可觀，而且資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)也大為降低，騙局持續(xù)的時(shí)間也可大大延長(zhǎng)，對(duì)社會(huì)的危害性也就越大。
　　
　　據(jù)蘇曉春介紹，由于公安機(jī)關(guān)行動(dòng)迅速，及時(shí)凍結(jié)了嫌疑人用于轉(zhuǎn)移涉案資金的數(shù)十個(gè)銀行賬戶，防止了上億元資金的流失。經(jīng)過(guò)調(diào)查證實(shí)，“金道堂”吸收的資金流向主要有四項(xiàng)，一是用于前期集資參與人的還本付息；二是銷售行為的運(yùn)營(yíng)成本，包括員工的工資、銷售提成、稅費(fèi)和房租等；三是嫌疑人利用集資參與人九個(gè)月的還本付息期，瓜分、占有了沉淀下來(lái)的大量集資款；四是嫌疑人生活消費(fèi)和揮霍。
　　
　　針對(duì)目前社會(huì)上流傳的“‘金道堂’在香港有12億資產(chǎn)”、“凍結(jié)查扣的資金、資產(chǎn)要?dú)w公”的說(shuō)法，蘇曉春說(shuō)，這都是毫無(wú)根據(jù)的謠傳，首先，根據(jù)嫌疑人交代和公安部門查實(shí)，“金道堂”并無(wú)上線投資人，境外也根本沒(méi)有任何資金和資產(chǎn)。至于凍結(jié)查扣的資金、資產(chǎn)，待訴訟終結(jié)后，將根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見(jiàn)》的規(guī)定，一并依法進(jìn)行處置，“歸公”這一說(shuō)法沒(méi)有法律依據(jù)。
　　
　　●增強(qiáng)理性投資意識(shí)防范非法集資陷阱
　　
　　目前，公安機(jī)關(guān)正加大工作力度，進(jìn)一步擴(kuò)大案件線索的搜集范圍，查明涉案資金走向，最大限度查扣涉案資金、查封涉案資產(chǎn)，努力將涉案群眾損失降到最低。公安機(jī)關(guān)提醒參與者不信謠、不傳謠，積極舉報(bào)造謠及煽動(dòng)鬧事人員，對(duì)造謠惑眾者，公安機(jī)關(guān)將依法嚴(yán)肅查處。
　　
　　社會(huì)公眾該如何識(shí)別和防范非法集資活動(dòng)呢？李華說(shuō)，我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定，投資回報(bào)率超過(guò)國(guó)家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，這也可作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開(kāi)發(fā)項(xiàng)目時(shí)，公眾一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資，以免落入非法集資的陷阱。
　　
　　李華還提醒，公眾在投資時(shí)還應(yīng)注意以下三個(gè)方面：一是要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對(duì)象募集資金；是否承諾高額回報(bào)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。二是要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。投資者要清醒地意識(shí)到高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。三是要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。